D’où viennent les gains d’un logiciel de Credit Management ?
Un logiciel de Credit Management, aussi appelé logiciel de recouvrement et de gestion du risque client, agit sur quatre leviers mesurables :
- La trésorerie : en réduisant le DSO (délai moyen d’encaissement), il rapatrie dans vos comptes du cash immobilisé chez vos clients ;
- Les frais financiers : ce cash libéré réduit d’autant votre besoin de financement court terme (découvert, affacturage, lignes de crédit) ;
- Les pertes sur créances : l’évaluation du risque, la surveillance et la relance précoce diminuent les créances irrécouvrables ;
- La productivité : l’automatisation des relances et la priorisation libèrent du temps pour l’analyse et les dossiers à fort enjeu.
Comment est calculée la trésorerie libérée ?
Chaque jour de DSO représente une journée de ventes immobilisée chez vos clients :
Trésorerie libérée = (Chiffre d’affaires annuel HT ÷ 365) × Nombre de jours de DSO gagnés
Pour 100 M€ de chiffre d’affaires HT, un jour de DSO représente environ 274 000 €. Réduire le DSO de 10 jours libère donc 2,7 M€ de trésorerie. Financé à 4 %, ce montant représente environ 110 000 € de frais financiers économisés chaque année.
Le calcul sur la base du chiffre d’affaires HT est volontairement prudent : vos créances étant TTC, le gain réel en trésorerie est généralement supérieur.
Gain ponctuel et gain récurrent
La trésorerie libérée est un gain ponctuel : une fois le DSO réduit, le cash reste disponible tant que le DSO est maintenu. Les frais financiers économisés et les impayés évités sont des gains récurrents, qui se répètent chaque année. C’est la somme des deux qu’il faut comparer au coût d’un logiciel de Credit Management.
Comment réduire le DSO en pratique ?
- Relance structurée : scénarios différenciés selon le profil et le risque du client, relance préventive avant l’échéance ;
- Priorisation : un agenda qui concentre les chargés de recouvrement sur les dossiers à plus fort enjeu ;
- Litiges traités vite, en lien avec les commerciaux et l’ADV ;
- Risque maîtrisé : limites de crédit, scoring comportemental, assurance-crédit pilotée ;
- Pilotage : DSO, balance âgée et retards suivis par société, segment et commercial.
Mesurez d’abord votre point de départ avec notre calculateur de DSO, puis découvrez comment Hoopiz automatise ces leviers.
Questions fréquentes
En combien de temps un logiciel de Credit Management est-il rentable ?
Cela dépend de votre situation de départ, de votre volume de créances et du périmètre déployé. Pour une entreprise qui gère un volume important de clients et de factures, la trésorerie libérée par la baisse du DSO dépasse généralement de loin le coût annuel du logiciel. Lors d’une démo, nous vous montrons sur quels leviers Hoopiz agit pour votre organisation.
Pourquoi −10 jours de DSO ?
C’est l’ordre de grandeur que nous constatons chez nos clients ETI et groupes après 12 mois d’utilisation de Hoopiz. Il dépend du DSO de départ et de l’organisation : vous pouvez ajuster la réduction visée dans le simulateur.
La trésorerie libérée est-elle un gain annuel ?
Non : c’est un gain ponctuel de trésorerie, disponible tant que le DSO est maintenu à son nouveau niveau. Les gains annuels récurrents sont les frais financiers économisés sur ce cash et les pertes sur créances évitées.
Le temps libéré entraîne-t-il une réduction d’effectifs ?
Ce n’est pas l’objectif. Le temps gagné sur les tâches répétitives (relances, recherches, rapprochements) est réinvesti dans l’analyse du risque, les dossiers complexes et la relation avec les clients et les commerciaux.
Quelles données faut-il pour une estimation précise ?
Votre balance âgée, votre chiffre d’affaires mensuel, vos pertes sur créances et l’organisation de votre équipe suffisent pour une première estimation. Ces éléments sont repris avec vous lors du cadrage d’un projet Hoopiz.